Diagnostic Patrimonial Retraite

Avez-vous fait les bons choix
pour votre retraite ?

10 questions. Une analyse personnalisée générée par intelligence artificielle. Des actions concrètes co-construites avec notre cabinet.

Analyse IA sur-mesure

Points de vigilance identifiés

Plan d'action KARDINAL

Résultat immédiat

Question 01— Horizon & situation

Dans combien d'années envisagez-vous de prendre votre retraite, et quelle est votre situation professionnelle actuelle ?

Plus de 20 ans — salarié du secteur privé

Retraite lointaine, longue période de constitution

10 à 20 ans — travailleur indépendant / TNS

Horizons intermédiaires, régimes spécifiques (RSI/SSI)

5 à 10 ans — dirigeant d'entreprise

Phase de préparation active, enjeux de transmission

Moins de 5 ans — fonctionnaire ou salarié public

Urgence de finalisation, régime spécial

Question 02—Connaissance des droits

Avez-vous consulté votre relevé de carrière et estimé le montant de votre future pension obligatoire ?

Oui, simulation précise réalisée récemment

Via Info-Retraite.fr ou avec un conseiller

Estimation approximative sans calcul formel

Je sais que ce sera moins qu'aujourd'hui

Non, je n'ai jamais vérifié mes droits

Situation totalement inconnue

Carrière hachée — je crains des trimestres manquants

Périodes à l'étranger, chômage, indépendance...

Question 03—Épargne retraite

Avez-vous mis en place un Plan d'Épargne Retraite (PER) ou un autre dispositif spécifiquement dédié à la retraite ?

Oui, un PER individuel alimenté régulièrement

Versements programmés, optimisation fiscale en place

PER ou PERP mais sous-alimenté / non suivi

Ouvert mais sans stratégie claire

Non, je m'appuie sur une assurance-vie généraliste

Sans enveloppe dédiée retraite

Aucun dispositif d'épargne retraite

Je n'ai rien mis en place

Question 04—Patrimoine immobilier

Quelle est votre situation immobilière actuelle en vue de la retraite ?

Propriétaire de ma RP + investissements locatifs générateurs de revenus

Revenus fonciers complémentaires en place

Propriétaire de ma résidence principale uniquement

Crédit en cours ou soldé, pas d'investissement locatif

Investissement locatif sans être propriétaire de ma RP

Toujours locataire de mon logement principal

Locataire, aucun patrimoine immobilier

Pas de bien immobilier en propriété

Question 05—Diversification financière

Comment votre épargne financière est-elle répartie et pilotée ?

Allocation diversifiée et revue régulièrement

AV multi-supports, ETF, obligations, SCPI, PER — arbitrages annuels

Assurance-vie fonds euros + livrets réglementés

Placement sécurisé mais rendement limité face à l'inflation

Épargne salariale (PEE/PERCO) et peu d'autre chose

Dépendant de l'employeur, suivi minimal

Peu ou pas d'épargne financière constituée

Compte courant et peut-être un Livret A basique

Question 06—Prévoyance

Êtes-vous protégé en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès avant votre retraite ?

Prévoyance complète individuelle + garanties collectives à jour

Incapacité, invalidité, décès — couverture cohérente avec mes revenus

Prévoyance collective employeur uniquement

Protection partielle, perdrait en cas de départ de l'entreprise

TNS / indépendant sans prévoyance individuelle solide

Régime SSI insuffisant, aucun filet complémentaire

Aucune prévoyance — sujet non traité

Je compte sur le régime obligatoire seulement

Question 07—Optimisation fiscale

Avez-vous mis en place une stratégie pour réduire votre imposition et maximiser votre capacité d'épargne retraite ?

Oui — déductions PER, immobilier défiscalisant, structuration holding/SCI

Stratégie globale révisée chaque année

Versements PER pour déduction, mais sans stratégie d'ensemble

Optimisation ponctuelle, non coordonnée

Pas d'optimisation fiscale intentionnelle

Je paie mes impôts sans chercher à les réduire

Je ne sais pas quels leviers existent pour ma situation

Sujet que je n'ai jamais exploré

Question 08—Transmission & succession

Avez-vous organisé la transmission de votre patrimoine à vos proches ?

Oui — testament, donations, clauses bénéficiaires optimisées

Stratégie successorale complète et à jour

Clauses bénéficiaires renseignées mais sans plan global

Premier pas effectué, reste à structurer

Patrimoine important mais aucune organisation successorale

Risque fiscal et familial élevé

Je n'y ai pas pensé — la loi s'appliquera

Aucune démarche engagée

Question 09—Dépendance & santé

Avez-vous anticipé le risque de perte d'autonomie (dépendance) et l'augmentation des frais de santé à la retraite ?

Assurance dépendance souscrite + mutuelle senior adaptée

Couverture en place pour les deux risques

Bonne mutuelle mais pas d'assurance dépendance

Santé couverte, dépendance non anticipée

J'y pense mais sans couverture concrète

Conscience du risque sans action

Aucune couverture spécifique — sujet pas traité

Ni mutuelle renforcée, ni assurance dépendance

Question 10—Accompagnement & suivi

Êtes-vous accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant pour piloter votre préparation retraite ?

Oui — suivi annuel structuré avec bilan patrimonial complet

Stratégie revue et ajustée chaque année

Quelques rendez-vous ponctuels, sans suivi régulier

Interventions au coup par coup

Je gère seul sans conseil externe

Autonomie totale, sans regard expert

Je ne connais pas bien le rôle d'un CGP indépendant

Sujet à découvrir

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